智能投顾风口已至解决投资者信任问题成行业发展关键

所谓B2B2C模式，即与银行等传统金融机构进行合作，提供科技、服务等能力输出。

在此背景下，陆金所香港于7月初正式对外宣布，推出香港首个开放式智能投资顾问平台，通过专业智能投资顾问“Lucy”（陆思），为用户量身打造专属的资产配置方案。同时宣布，与纽约梅隆投资管理达成合作协议。根据协议，纽约梅隆根据陆金所香港划定的风险概况及投资限制为陆金所香港提供投资建议。

“此次与全球及本地知名资产管理人合作，为香港居民提供全线上智能综合财富管理服务，满足香港客户随时随地全线上投资理财的需求”计葵生表示。

对于智能投顾业务未来在陆金所理财平台业务中扮演的角色，计葵生认为，智能投顾将为更多投资者提供专业的理财管理服务。据瑞银投资者观察《后疫情时代投资者对健康与财富的反思》指出，八成投资者认为，在当前的环境下，风险与机会并存。不确定性推动投资者对专业建议需求的增加。

例如，本身已拥有专业顾问的投资者中 83% 正在寻求比往常更多的投资指引。“陆金所香港”拥有丰富线上财富管理经验，用户可通过平台的投资偏好问卷能够了解和识别用户投资风险偏好、做到个人化的智慧行销体系，正好满足投资者需求。

投资者对智能投顾技术风险存担忧

2018年4月月27日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局日前联合印发了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，资管新规正式落地。

其中，第二十三条关于“智能投顾”的有关规定强调：“金融机构运用人工智能技术开展资产管理业务应当严格遵守本意见有关投资者适当性、投资范围、信息披露、风险隔离等一般性规定，不得借助人工智能业务夸大宣传资产管理产品或者误导投资者”，这也是智能投顾首次出现在监管文件中。

针对投资者对智能投顾技术风险的顾虑方面，计葵生认为，陆金所香港遵循严格的用户数据保密和管控，受香港证监会监管的持牌机构，所有的数据存储都会按监管要求保证合规；香港用户数据存储于香港及新加坡数据库。所有的用户数据也只会应用在陆香港业务，并在客户授权下使用。

此外，投资者信任问题也成为智能投顾当下发展过程中绕不开的一个话题。

对此，计葵生认为，实际上这需要分开来看，确实目前也存在一部分客户更加认可机器人在理财中的作用，在他们看来，大数据、人工智能的介入使得投资更加客观且准确，比如在分析产品过往的表现，以及与其他产品的比较等问题时，不会受过多外在因素影响。

蔡华也对记者指出，投资者信任的问题不仅在AI技术的运用层面，在产品的选择上也会存在信任问题。“我们看不管是香港客户也好，还是国内大湾区的客户也好，他们其实在投资海外市场面临的最大困难是对境外市场的不熟悉。一般而言，在投资时会选择熟悉的领域，但是熟悉不代表这个投资就是有效的。”

蔡华认为，因为对全球各个市场熟悉度不够，导致很多客户在投资品选择上错失良机，没有办法真正做到投到全球最有机会的市场中。

计葵生表示，未来将继续加大研发投入，基于陆金所多年科技研发与业务运营经验，实现将自身的智能技术应用向行业、境外机构输出赋能。

据了解，陆金所控股亦抓住跨境理财通的发展机遇，发展B端业务，为香港金融机构输出技术，输出陆香港金融科技核心竞争力。

比如在今年5月份，陆金所香港与民生银行香港分行达成合作，首次向香港地区金融机构提供技术和运营赋能，包括在软件（SaaS，即Software as a Service）、平台（PaaS，Platform as a Service）及基础建设（IaaS，即Infrastructure as a Service）上提供云计算技术及服务，助力金融机构提升财富管理的服务效能、并有效地节省运营成本。