为什么保险公司一定要建设互联网生态？

原标题：为什么保险公司一定要建设互联网生态？

为什么保险公司一定要建设生态？为什么我们倡导大公司主导生态建设，小公司力争参与生态建设？

01 生态的商业本质是效率

2017年末马云在湖畔大学的一次课程中提到，阿里生态人均利润270万元，呈现下降趋势。在2005年阿里启动淘宝项目之初，马云给团队制定的人均效能为1个亿，按照阿里公布的生态系统2%的利润贡献率计算，人均利润200万左右，按照这个数值倒推阿里巴巴2017年人均销售额约1.3亿。

反观保险行业，中国人寿个险渠道实现保费收入3536.68 亿元，代理人队伍达到202.5 万人，人均销售额约17.5万元，实际上依靠卖保险生存的代理人约十分之一左右，也就是人均销售人最多175万。

中国平安大体相当，略高于中国人寿约为18.7万元。这一组数据可以从人效的问题上很好的说明原生互联网生态的价值：相比传统模式，互联网生态拥有传统产业所不具备的效率。

换句话讲，人效1亿是衡量传统产业和互联网生态的分水岭。商业的本质是效率，生态之所以在全球范围内被如此重视，是因为生态模式的效率是以往任何商业模式所无法企及的。

总结：如果企业能找到效率高于生态的模式，就没必要建生态。但关键是，有吗？

参考：效率，互联网生态模式的本质！ | 保险科技生态建设（二十一）

02 压倒性投入是生态成功的关键

生态建设第二个必须重视的关键是生态的投入，大企业想建生态，小企业想建生态，创业者个人也想通过生态挑战巨头，实际上大多数人只看到了生态这个体上面的好处，例如钱多、数据质量好、互联网效应强等等，但并未认识到生态建设的难处和讲究机遇性。

大部分人对阿里巴巴、腾讯的外在印象是钱多，投资收购动辄几十亿甚至上百亿、千亿级；待遇好，员工日常工资高，年终奖几十万上百万的发；员工加班狠，996成为日常等等三件事。

这是表象，表现背后透漏的就是本质：压倒性投入是生态建设成功的关键。

投入多，压倒性资金投入；待遇好，压倒性优质人才投入；加班狠，压倒性时间投入。

事情的发生存在一定的偶然性和黑天鹅，但企业生态战略无法押宝黑天鹅和概率论，投资拉动是生态建设的基础保障，需要数万优秀的人才投入大量的时间，也只有北上广深杭这样的城市才能满足这样的需求，很多时候除了北上广深杭，还要在武汉、成都、西安等城市设立分支机构吸纳尽可能多的优秀人才。

优秀人才的成本是非常高昂的。人才投入中，大型险企最容易犯的错误是“体制化”错误，论资排辈、拿证衡级别等等。中小企业往往容易犯的错误有两个，依靠一两个所谓的互联网高手帮助企业搞定一切，100万一个人的效能不如5万20个人的效能。

首先，肯定不会存在这样一个能搞定一切的高手，有的话他可以自立门户，其次一个真正优秀的工程师价值超过1000个平庸工程师的价格，这是共识。其实真正优秀的人才，是最不在乎钱的那群人，对他们而言价值创造和团队愿景要远高于企业待遇。

总结：如果要从阿里手里赢得这种生态战争，资金、人才和时间的投入都要远胜于阿里才行。孙子兵法讲以十抵一，正是此中不败的道理。

参考：压倒性投入，生态成功的关键！ | 保险科技生态建设（二十）

03 生态一定要依托于技术，但技术取决于人

生态的竞争归根结底是人才和技术的竞争，美国科技的代表企业主要有80后企业Apple和Microsoft为代表的垂直型平台模式，95后和00后企业Google和Facebook为代表的平行型聚合器模式，演化到所谓的互联网的下半场。

Apple开始在他的设备上尝试设计和搜索，Google从2012年至今通过GooglePixel 全家桶尝试了手机、笔记本电脑、音响、谷歌眼镜等等几乎所有的苹果和微软的产品线。

当这两种科技模式演化到中国后，Google的学习者淘宝不但继承了Google数据智能的优秀基因，还摸索出了Microsoft的平台模式，这两种模式的有效融合让淘宝的生态在中国互联网大放异彩。

另一方面，Apple的优秀学徒小米，在充分集成Apple的优秀基因的前提下，融合了Google和Facebook覆盖尽可能多场景的策略，开辟出了新的商业形态。

慢慢的，你会发现，无论是美国的Apple、Microsoft还是Google、Facebook，中国的华为、阿里和小米，他们在底层的很多逻辑会越来越像，甚至趋同。从商业模式上，都追求生态；从底层哲学上讲，都在利用开放和流动性对抗熵增；从人才布局上，彼此都是各自的最大竞争对手。

科技，不但是人感官的延伸，更是人性的延伸。在互联网世界，起决定作用的并非0和1，而是掌握和使用它们的主体——人。科技并没有真正颠覆什么或改变什么，反而它的作用增加了这个社会的熵，让这个世界变得更复杂，让已经存在的问题更突出，让人们应对起来更手忙脚乱。但所有这些的根源，不在科技，而在我们自身。

总结：人才和技术都很重要，但人更重要，所有问题都是人的问题。

参考：技术，生态之基！ | 保险科技生态建设（十一）

04 生态一定会产生新的分工

生态建设，一定会产生大量的新的社会分工，新岗位至少应该是百万数量级，才能组成初具规模的生态网络效应，这是生态模式的本质的另外一个主要组成部分。

数据智能+网络协同二者一起，构成了互联网生态的结构本质。前者是数据+技术，后者是角色+连接。

要形成生态这张大网，除了用户以外的基础连接角色至少是百万级别起，淘宝有数千万卖家，美团有数千万商家，微信有数百万自媒体和数千万小程序等等都是构成各自特有生态中，最为活跃的基础角色，也是淘宝生态、微信生态演化过程中创造的新型社会分工：淘宝卖家、淘宝客服、店铺装修软件开发者、淘宝模特、微信自媒体、微信小程序开发者等等，数千万的商家或个人，组成了淘宝和微信这两个鲜活而又丰富的生态。而所有这些角色是不包括生态建设者本身在内的。

这是生态底层结构的本质所决定的，也符合新事物新模式演化的逻辑。如果没有新的社会分工形成，很可能商业博弈是在既有模式的结构中进行的，那还有什么意义？

总结：没有分工的生态，是伪生态，还是披着生态外衣的旧商业模式。

参考：新分工，生态之本！打破旧的利益平衡，形成新的社会分工 | 保险科技生态建设（十二）

05 风控可能成为阻碍险企生态建设的路障

保险公司的生态建设，分为综合金融生态和非金融类生态，前者是大小保险公司都熟悉的赛道，在金融生态的布局中，风控是保险生态的命。但是如果保险公司布局大健康、农业、车联网、智慧城市等生态，依然全局使用金融级风控手段，无疑会严重阻碍生态建设进程，正所谓彼之良药吾之砒霜就是这个道理。

平安在做好医生时，整个团队都是阿里出身，才成就了目前市值最大的互联网医疗股。广义的金融级风控手段包括风控策略、企业组织、决策机制等一系列复杂因素构成的风控体系，内置于金融公司的企业文化当中。

对金融生态而言，这种广义的金融级风控就像阳光雨露一样滋润生态的成长，特别是当前经济增长缓慢和利润率下滑阶段，尤其重要。但这种组织文化平行迁移到像大健康、农业或者车联网生态，作用恰恰相反，这也是我不看好险企内部做互联网生态的原因。怎么平衡好组织风控文化和互联网生态文化，是一大考点。

总结：金融级风控滋养综合金融生态，同样也阻碍非金融生态。

参考：风控，生态之命？为什么保险公司无法自建生态 | 保险科技生态建设（十八）

06 开放和流动性是终极哲学

生态的商业本质是效率，从KPI角度可以抽象为人均1亿的销售额，从资源利用率和信息传播的角度，流动性就成为关键。要组成生态，首先要调动全社会资源进行大规模的结网行动，依靠几十、几百或者几千家企业形成同盟关系闭门造车，无疑是愚蠢的。包容、开放、赋能的心态是生态哲学的终极。

墨水扩散实验就是一个从有序走向无序的过程，物理学将该过程称为熵增。任何组织，如果不采取一定的管理措施，都会从有序走向无序，无序会导致死亡。

管理学大师彼得德鲁克说：管理要做的只有一件事情，就是如何对抗熵增。在这个过程中，企业的生命力才会增加，而不是默默走向死亡。生态也不例外，生态增长的最底层的哲学是反抗熵增，反抗熵增的关键就是开放和流动性。

总结：开放和流动，是生态的终极哲学。

参考：用开放和流动，反抗熵增 – 生态建设终极哲学 | 保险科技生态建设（十九）

保险业一定要进行生态建设，很像流行于硅谷的一句Google名言：任何网站，如果不让Google爬取，从某种意义上，你在这个地球是不存在的。

全文完~

另外，每一大类的趋势分享都会在未来有持续不断的更新，希望你保持关注。

作者：李有龙，公众号：IAB物智链

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